5 روش مدیریت هزینه ها در زندگی - مجله آی سیب

مدیریت هزینه ها در زندگی

برای نظم دادن و مدیریت هزینه ها در زندگی باید برنامه ریزی منظمی داشته باشید. در ادامه بعضی از روش های کارآمد برای نظم دادن به هزینه ها با توجه به مقدار عایدی را ارائه نموده ایم.

1. مقدار موجودی را معین کنید

اولین مرحله از برنامه ریزی برای مدیریت هزینه های زندگی؛ معین کردن مقدار پس انداز، هزینه ها و سرمایه گذاری است. هزینه های آب، برق، گاز و تلفن که به صورت دوره ای ارسال می شوند را باید معین کنید.

سپس باید هزینه های درمان، بیمه و… را نیز به این مبلغ اضافه کنید. برای هزینه هایی که برای ایام خاص سال مانند عید و جشن ها در نظر می گیرید 10 درصد به مبلغ کل اضافه کنید. این مبلغ را بر 12 که تعداد ماه های سال است تقسیم کنید تا هزینه ماهیانه ثابتی که دارید معین گردد.

هزینه معین شده را از مقدار موجودی کم کنید و به جای مانده را به دست بیاورید. اگر به جای مانده منفی شد، یعنی شما با کسری بودجه روبرو هستید.

قبل از آنالیز مبلغ پس انداز، مخارج و سرمایه گذاری باید فکری به حال این کسری بودجه بکنید. بودجه شما باید افزایش پیدا کند تا بتوانید از عهده مدیریت هزینه ها در زندگیتان بر بیایید.

2. یک صندوق پس انداز اضطراری داشته باشید

اگر هیچ پولی برای روزهای غیر قابل پیش بینی در نظر نگرفته اید، برترین راه این است که یک صندوق پس انداز ضروری برای مدیریت هزینه ها در زندگی خودتان داشته باشید.

برنامه ریزی کنید که درصدی از عایدی ماهیانه خود را که واجب است خرج کنید و بقیه پول را درون این صندوق قرار دهید. فرض کنید شما پس از کسر هزینه های اضطراری و مخارجتان مبلغ یک میلیون تومان در دسترس دارید. اگر عددی در حدود 5 تا 10 درصد (50 تا 100 هزارتومان) خرج نموده و مابقی را (90 تا 95 درصد) درون صندوق پس انداز ضروری قرار دهید در سرانجام 3 ماه مبلغ 2میلیون 800 هزار تومان ذخیره شده خواهید داشت.

با صندوق پس انداز اضطراری می توانید احتیاجهایتان را برای 5 سال آینده آنالیز کنید. بعلاوه با یاری این روش می توانید مقدار صرفه جویی ماهیانه را معین کنید.

به عنوان مثال برای داشتن پیش قسط خرید خودرویی به عدد 25 میلیون تومان در سرانجام 5 سال احتیاجمندید. (تورم موجود در کشور در نظر گرفته نگردد) شما می بایست در هر سال مبلغ 5 میلیون تومان کنار گذاشته و برای این مبلغ هر ماه باید حدود 420 هزار تومان پس انداز کنید. شما به راحتی می توانید مبلغ 580 هزار تومان از پول در دسترستان را در ماه ذخیره نمایید.

مدیریت هزینه ها در زندگی

3. حداقل 5 درصد از عایدیتان را پس انداز کنید

مقدار مبلغی که در قالب حساب بازنشستگی، اوراق قرضه و … سرمایه گذاری می کنید به عوامل مختلفی بستگی دارد. از جمله این موارد می توان به سن، مقدار عایدی و دارایی هایی که در حال حاضر دارید اشاره نمود.

به عنوان مثال اگر شما فردی هستید که 40 سال سن دارد و در حاضر مالک خانه و دارایی های دیگر هستید؛ توصیه می گردد حدود 10 تا 15 درصد از کل عایدیی که دارید را سرمایه گذاری کنید.

از سوی دیگر اگر سنی بین 20 تا 30 سال دارید و در پی افزایش دارایی هایتان مانند املاک و مستغلات هستید. واقع بینانه است که 5 یا 10 درصد از دارایی را سرمایه گذاری نموده و مابقی را برای پس انداز و هزینه ها مد نظر قرار دهید.

4. بیشتر از عایدیتان خرج نکنید

مقدار هزینه ای که در ماه برای موارد مختلف در نظر می گیرید یک تصمیم شخصی است. با این وجود این مبلغ به طور مستقیم روی توانایی پس انداز کردن و سرمایه گذاریتان تأثیرگذار است. هنگام تصمیم گیری در خصوص بودجه باید به منابع مالی، مقدار پس انداز و اهداف سرمایه گذاری توجه کنید. در صورت امکان برای پس انداز و اهداف سرمایه گذاری که دارید هر ماه برنامه ریزی کنید.

در ادامه دو نمونه از برنامه ریزی های ماهیانه برای آشنایی بیشتر ارائه شده است.

برنامه ریزی مالی برای 1 میلیون تومان (مبلغ مازاد بر مخارج شما در ماه)

• 420 هزار تومان پس انداز برای خودرو (به هدف 25 میلیون تومان پس انداز در عرض 5 سال)
• 420 هزار تومان سرمایه گذاری
• 160 هزار تومان هزینه متفرقه

برنامه ریزی برای 2 میلیون تومان (مبلغ مازاد بر مخارج شما در ماه)

• 250 هزار تومان پس انداز برای تعطیلات سالیانه
• 1.5 میلیون تومان پس انداز برای سرمایه گذاری
• 250 هزار تومان هزینه های متفرقه

در نمونه های ارائه شده مشاهده می کنید که مقدار پس انداز، مخارج و سرمایه گذاری باید متناسب با عایدیتان باشد. با کسب اطلاعات درباره این روش می توانید آن را بر اساس عایدیتان تنظیم نمایید.

5. هدفمند خرید کنید

یکی از مواردی که سبب می گردد خانواده ها حساب دخل و خرج از دستشان خارج گردد بی فایده خرید کردن است. برای غلبه به این مشکل باید هدفمند به خرید بروید. مواردی که برای کمتر کردن هزینه ها و درست خرید کردن باید به آن ها توجه داشته باشید را ارائه نموده ایم.

بیشتر بخوانید: چگونه پول خرج کنیم و چگونه بفهمیم چه چیزهایی ارزش پول خرج کردن دارند؟

خرید لوازم در حراج

برای انتخاب لوازم و وسایل مورد احتیاجتان بازارهای هدف را جستجو کنید. این روش یاری می نماید تا محصول مورد نظر را با هزینه کمتری بخرید. برترین زمان برای خرید، وقتی است که فروشگاه ها برای لوازمشان حراج فصلی یا مناسبتی در نظر می گیرند.

خودداری از خرید کردن برای سرگرمی

خرید کردن برایتان سرگرمی نباشد! در این حالت وسایل زیادی خریداری می کنید. شاید به هیچ کدام از وسایل احتیاج نداشته باشید و در این صورت مبلغ زیادی از پس اندازتان از بین می رود.

اجتناب از خرید لوازم غیر ضروری گران قیمت

لوازم خانگی که گران قیمت هستند و هنوز کارایی لازم را دارند بی فایده تعویض نکنید. این کار سبب می گردد که هر چند ماه یکبار و هر سال مبلغ زیادی از سرمایه خود را از دست بدهید.

با خرید وسایل گران قیمت نمی توانید مدیریت هزینه ها در زندگی را انجام دهید. بهتر است به جای خرید مجدد آن ها، نسبت به تعمیر وسیله خراب اقدام کنید.

تهیه فهرست خرید

برای رفتن به فروشگاه از قبل فهرست آماده کنید. این کار مانع از این می گردد که مواردی که مورد احتیاجتان نیست را بخرید و هزینه هایتان زیاد گردد.

معرفی اپلیکیشن برای مدیریت هزینه های زندگی

در گذشته اغلب افراد برای مدیریت هزینه ها در زندگی از قلم و کاغذ استفاده می کردند. با پیشرفت تکنولوژی دیگر احتیاجی نیست که همواره دفتر و قلم همراه داشته باشید.

با استفاده از گوشی همراه و اپلیکیشن هایی که به این منظور ارائه شده اند به راحتی می توانید مدیریت هزینه ها در زندگیتان را در دست بگیرید.

در این بخش از ستاره بعضی از اپلیکیشن های کاربردی برای این کار را معرفی نموده ایم.

1. اپلیکیشن حسابداری شخصی پارمیس

اپلیکیشن پارمیس یکی از برنامه هایی است که می توانید برای مدیریت هزینه ها در زندگی از آن یاری بگیرید. با استفاده از این اپلیکیشن می توانید تراکنش ها و حساب های مالی خودتان را مدیریت کنید. با یاری این اپ می توانید مقدار خریدهای سوپر مارکتی و مصرف بنزین ماهیانه را مدیریت کنید و در نهایت مقدار عایدی و هزینه هایی که در ماه داشته اید را بسنجید.

2. اپلیکیشن دخل و خرج

برای این که دخل و خرجتان را مدیریت کنید می توانید از اپلیکیشنی که با همین نام طراحی شده است بهره ببرید. در این اپ 40 دسته بندی برای مدیریت هزینه ها در زندگی در نظر گرفته شده است. در اپلیکیشن دخل و خرج می توانید حساب بانکی تان را تعریف کنید. مدیریت تراکنش ها، حمل و نقل، ورزش و… به وسیله این اپ به راحتی امکان پذیر است.

3. اپلیکیشن جیب پلاس

جیب پلاس اپلیکیشنی کارآمد برای مدیریت هزینه های زندگی است. این برنامه امکان اضافه کردن کارت های بانکی برای پرداخت و خرید را دارد. برای این که بدانید چه مقدار برای پوشاک هزینه نموده اید یا هزینه های متفرقه مانند هزینه تعمیرات چه مقدار بوده است، به شما پیشنهاد می کنیم اپلیکیشن جیب پلاس را از گوگل پلی دانلود نموده و بهره ببرید.

4. اپلیکیشن بودجه

اپلیکیشن بودجه نیز برای این که هزینه های جانبی زندگی را مدیریت کنید ارائه شده است. این برنامه تک تک مواردی که مصرف نموده اید را در دسته بندی معین با تاریخ به نمایش می گذارد. نمودار اپلیکیشن بودجه برآیند موفقیت در مدیریت هزینه ها را نمایش می دهد. از دیگر موارد قابل توجه این اپ امکان تنظیم رمز عبور است. با تنظیم رمز عبور، تنها خودتان می توانید به برنامه دسترسی داشته باشید.

سخن آخر

برای زندگی آرام و رسیدن به آرزوهای کوچک و بزرگ، یکی از برترین روش ها مدیریت هزینه ها در زندگی است. شما باید دخل و خرجتان را هماهنگ کنید. با این روش می توانید برای خرید خانه تازه یا سرمایه گذاری برنامه ریزی کنید. از جمله راه های کاهش هزینه های زندگی می توان به هدفمند خرج کردن و داشتن صندوق پس انداز اضطراری اشاره نمود.

شما چه راهکارهایی را برای مدیریت هزینه های زندگی و ذخیره بیشتر پول در نظر دارید؟ نظرات و پیشنهادهای خودتان را با تیم انگیزه و مخاطبین ما در میان بگذارید. اگر صاحب کسب و کار شخصی خودتان هستید توصیه می کنیم اصول کاربردی کاهش و مدیریت هزینه ها در کسب و کار را نیز مطالعه کنید.

منبع: مجله انگیزه